数十家银行转型数字零售信贷，新希望旗下精锐力量推动

当前，成都发展金融科技产业最需要的是什么？莫过于发展一批在全国具有影响力的应用场景和龙头企业。

《成都市金融科技发展规划(2020-2022年)》5月公布，这是国内首个由地方政府和人民银行共同发布实施的金融科技发展规划，明确提出要培育5-10家在国内具有行业龙头地位的金融科技企业，实现5-10个具有国内外影响力的金融科技应用示范场景。

据天虎科技观察，有一家创业近两年的成都科技金融企业，紧紧抓住国内商业银行零售信贷的数字化转型应用场景，已经迅速进入国内第一梯队，实现了人工智能技术与零售信贷业务流程的深度耦合，能够为合作银行提供涵盖获客、风控、运营和系统四大体系在内的数字零售信贷整体解决方案，极大降低了金融机构运用AI的门槛。

这家公司就是新希望金融科技，目前已在全国发展了数十家商业银行客户，包括工商银行、徽商银行、厦门国际银行、上海农商银行、天津滨海农村商业银行等，仅在2019年就推动所服务的商业银行完成了快速的数字化转型。

近日，天虎科技深度探访了位于成都高新区科技金融大厦的新希望金融科技，来揭开其产品和业务布局的神秘面纱。

新希望加码金融服务

新希望金融科技的成立，既是四川最大民营企业新希望集团在金融服务领域的强力延伸，也瞄准了传统商业银行在零售信贷业务上的痛点。

新希望集团早已布局金融服务，早期极具眼光的投资民生银行；2016年联合小米、红旗连锁等投资成立互联网银行形态的新网银行；2018年5月成立新希望金融科技，致力于为金融机构提供零售信贷转型整体解决方案，加速金融机构零售信贷业务转型升级；2020年与腾讯合资成立新腾数致专攻产业互联网和数字政府，可谓在每一个细分领域都高举高打、精耕细作。

值得注意的是，2020年4月新希望集团与四川省签订合作协议，规划加大在川投资，计划总投资500亿元，瞄准“数字产业化，产业数字化”战略定位，引进和培育数字农业、数字金融、数字政务三大数字经济产业集群。

在这样的背景之下，新希望金融科技副总裁周旭强认为，作为新希望集团在数字金融板块的重要布局，新希望金融科技帮助传统商业银行实现数字化转型，未来完全有可能实现为全国几百家商业银行提供服务，并联合合作伙伴衍生出从上游到下游完整的服务内容，以成都研发布局为核心，形成辐射全国的数字化零售金融的千亿级产业集群。

（新希望金融科技副总裁周旭强）

直击行业四大痛点

这一愿景，在于新希望金融科技团队很早就认识到商业银行信贷四大痛点，并为之提供领先的解决方案。

痛点之一在获客引流，大多数商业银行过去主要以对公业务为主，平均每次的额度均在亿元级别。但是想要涉足零售金融领域，商业银行就必须与C端客户打交道。与大型的互联网公司相比，他们更欠缺「高效率、低成本」的获客方式；

痛点之二在风险防控，过去传统商业银行往往依靠线下对客户进行尽调，填写纸质材料后在银行内部后台系统进行人工审批，成本高、效率低；而如果想要运用新的技术手段，又面临着技术薄弱、人才短缺的难题；

痛点之三在IT系统建设，商业银行较缺乏内部协调良好的系统集群，一套完整的系统由多个细小模块组成，尽管不同的系统模块之间的耦合性较强，但是系统并发处理能力就会随之减弱。

痛点之四在业务运营，当用户积累到一定程度之后，传统的商业银行较缺乏新的理念，仍然使用较为古板和原始的手段来提升客户的转化率。

针对痛点，有一些科技企业尝试为商业银行提供解决方案，往往是单个系统的生产力工具，但当银行将很多生产工具拼凑在一起时，未必能够形成最高效的生产力。在周旭强看来，它们往往只能解决其中的部分痛点，并没有提出相对完整的解决方案。而后者正是新希望金融科技的强项。

神奇的“四个1”

新希望金融科技致力于打造全流程、全要素的完整解决方案，自主研发集成了15套不同的系统，实现了整个业务和流程的自动化。打个比方，这就如同装备交付军队，你是选择统一制式整装改编还是选择万国造杂糅？答案很清楚。

具体来说，新希望金融科技就是为合作银行量身定制基于移动互联网架构、依托云计算数据处理能力，全面采用机器学习和深度学习技术的数字金融平台，使其具备全在线流程、全实时审批、全客群开放的数字普惠金融服务能力，解决上面的4个痛点。

以解决获客痛点为例，新希望金融科技能帮助银行将单人获客成本从原本500-1000元降低到30-50元，极大地提升效率节约成本。

这要归功于新希望金融科技在帮助银行数字化转型的整套业务流程，周旭强形象的概括为“四个1”，即客户一秒扫描二维码，用一分钟完成资料提交，后台系统用一分钟完成自动化审批，并且给客户的授信额度一生有效。

让银行实现全在线流程、全实时审批，说起来简单，其实意味着技术平台必须要具备全实时风险控制的能力，减少坏账风险，这就非常考验技术能力。

信贷审批是千人千面的过程，用户申请商业银行贷款时，过去银行会根据申请人的个人征信情况、收入情况等因素判断是否审批、额度多少。而技术的发展，让快速线上审批有了更多的参考维度。

新希望金融科技在为银行提供的评估系统中运用了大量的策略模型，既有传统的逻辑回归模型，也有利用人工智能的机器深度学习模型。往往一套系统里，就有上千种变量考虑的组合。

疫情刺激银行线上转型

危机，危中藏机。业务转型往往就在于危机的推动。新冠肺炎疫情发生后，大量银行在线下业务办理方面受到限制。周旭强观察到，最近以商业银行为主的大量金融机构，加快业务线上化进程变成了一件“既重要又紧急”的事情。比如，一家商业银行有两三千名员工，提出要做全员营销，没有合适的技术产品来帮助全员营销获客，是不现实的。

这样的需求，加速了银行的数字化转型。这既涉及全在线流程、全实时审批，也涉及全客群作业。

传统信贷往往针对优质客群，而疫后信贷服务要普惠更广泛的客群，为复工复产经济恢复提供帮助。全客群作业能力，这是中小型商业银行所急需的技术能力。

周旭强提到，疫情以来许多机构面临的不同用户群都有资金需求，比如，西北地区一家农信机构希望根据当地客群推出“拉面贷”，还有机构提出“白衣天使贷”的信贷产品设计。这些针对垂直领域客群商业贷款的需求要实现，银行技术系统就必须要有相应的趁手装备。

这推动了新希望金融科技获得订单的机会，也对其技术不断迭代提出了更高要求。

根据地在哪儿很重要

目前，新希望金融科技有200多人的团队，70%以上是技术团队。其中，22%是硕士以上学历，53%来自BATJ及银行等金融机构。

新希望金融科技是首家落户成都高新区科技金融大厦的企业，落户以来公司人数规模实现了翻倍增长。周旭强表示，成都高新区属于成都科技金融核心区域，高新区对于科技金融行业的支持力度较大，这不仅在招商引资政策方面有体现，也在房租、税收、员工子女教育等方面有所体现。

科技金融大厦是高新区重点打造科技金融特色楼宇，形成了产业聚集效应，构建了科技金融产业生态圈。同时，高新区科技金融大厦的运营方，是成都知名的盈创动力科技金融服务平台，发挥着在科技金融培育方面的经验和优势。这样的聚集氛围，让入驻的新希望金融科技得到了很多行业交流机会。盈创动力组织的产业研讨活动，可以帮助他们有效连接同行业上下游的企业和场景。

周旭强效力过知名IT企业，曾在上海服务银行业客户多年，来到成都的两年时间里，他愈发看好成都科技金融的前景。作为新蓉漂，他非常看重成都对全国人才的吸引力。“我们在选择落户办公地点时，最看重的就是这个区域有没有能够支持企业发展需要的人才。成都正在逐渐形成西部金融和科技中心，城市对人才吸引力持续增长，尤其针对中西部地区虹吸效应明显。”

周旭强认为，成都科技金融产业正在形成良性循环，城市活力吸引人才聚集，人才聚集吸引企业入驻，企业规模增大带动人才发展。

目前团队内大部分员工为四川人，但是也同样有来自北京、深圳等地的员工。随着业务的扩大和客户群体的增加，新希望金融科技对于风险策略、风险分析、反欺诈等垂直类专业的岗位需求也不断扩大。希望从国内找到更多优秀的人才加入团队。

围绕领先应用场景打造产业集群

电子信息、生物医药等产业在成都迅猛发展，金融产业作为产业重要支撑，可以帮助实现更好的聚集效应。作为成都市产业发展主阵地，成都高新区金融业发展势头强劲，2019年成都高新区金融业增加值为258.6亿元，占成都市金融业增加值比重为13.66%。2020年5月，成都高新区发布《关于加快金融业高质量发展的若干政策》，支持提升金融产业能级、聚集金融高层次人才、构建金融生态圈，打造国家西部金融中心核心承载区。

在这样的愿景之下，成都要尽快走出打造科技金融产业的特色路线，需要基于在全国有竞争力的应用场景，打造平台载体和龙头企业，围绕应用场景补齐产业链，并配套人才引进。

天虎科技建议，基于目前已经形成规模的国内商业银行零售信贷数字化转型应用场景，在成都构建相应的科技金融产业生态集群，进而吸引更多的行业企业加入。

这是具有高增长潜力的领域。以新希望金融科技为例，服务的银行数量，如今数十家，今年底预计能超过100家，而相应推动银行的C端获客数量，2018年底是10万人，2019年达到500万人，今年将接近1千万人，明年计划达到2千万人。未来能推动的银行零售信贷规模可望达到千亿级。

这也是具有产业长尾链条的领域。新希望金融科技专注在产业链条中居于核心的零售银行数字化转型技术服务，而在整个产业链条内，其实还需要诸如集中式客服、数字化法律诉讼、运营服务外包、二手房估价等细分领域的企业加入，形成协同发展效应。这迫切需要当地能有更细致的产业链招商配套服务和新型承接载体。

从新型承接载体看，成都高新区科技金融大厦被很多人寄予厚望：大厦由成都高新区财政金融局牵头，盈创动力负责具体运营，位于高新区规划的交子金融活力大街（中海国际中心D座），总面积近5万平方米，将主要聚集银行、保险、证券等传统金融机构、持牌金融机构和大中型股权投资基金，以及金融科技创业企业等。

《成都市金融科技发展规划(2020-2022年)》里涉及到多种载体，其中提出要差异化推进特色鲜明的金融科技聚集区发展，包括以成都新经济活力区核心区科技金融大厦——盈创星空金融科技孵化器为载体，针对不同发展阶段的金融科技企业提供差异化服务，培育完善的金融科技产业生命周期业态，形成雏鹰、瞪羚、独角兽、平台生态型龙头企业的梯度培育体系。

支持产业集群发展，大中小企业的资源融通，在新型载体里特别需要。位于科技金融大厦4-8楼的盈创星空科技金融孵化器，由盈创动力联合天象产城共同打造，旨在汇聚全球知名金融科技企业和高层次金融科技创业团队，搭建沟通合作桥梁，促进金融科技产业发展。

整体来看，科技金融大厦目前已吸引新希望金融科技、诺安资管、新腾数致等具有影响力、知名度的金融机构与科技金融企业入驻，入驻率超63%；其中盈创星空孵化器已累积引进或培育企业超过50家，涌现出了芯盾时代、斯特雅科技、思瑞奇等高成长型企业。未来，这里将有更多具有标志性意义的科技金融机构和金融科技企业入驻。

围绕国家西部金融中心建设，增强金融产业发展活力，成都高新区科技金融大厦正打造成为科技金融特色楼宇，中国西部极具影响力的“科技金融产业聚集高地”。未来，在这里将要催生出在全国具有影响力的应用场景和龙头企业，新型载体既不能做纯粹的二房东，也不能做单点发力的创业空间，必须要顺应科技金融融合发展趋势，具备产业上下游资源和联动整合能力，成为场景营造式和生态聚集式空间。

有应用场景，有产业集群，有人才聚集，这样的打法，难道不香吗？也许一个千亿级规模的科技金融细分领域产业集群，未来真有可能会在成都诞生。

天虎科技   罗曙驰  温彦博